财富传承荟 | 家庭服务信托-富豪专属财富传承工具飞入“寻常百姓家”

对于财富人群而言，家族信托的概念早已不陌生。

但是在大部分人群的直观印象中，家族信托是高净值人群才需要或者值得享有的，对普通家庭而言，是一种望尘莫及的服务。

然而今时已不同往日。

随着居民财富的积累、社会结构的变化，中等收入群体扩大，人们进行资产配置、风险隔离、婚姻财产安排、家族传承规划等意识越来越强，婚姻、养老、子女教育过程中涉及的财产和债务安排也越来越普遍。与此同时，在疫情、全球市场轮动的影响下，对于一般的富裕或者中产家庭而言，相应的财富管理和配置工具也逐渐成为必不可少的选择。

在我们接受咨询的诸多客户中，已明显的体现出这一需求。

比如：某黄女士今年32岁，事业小成，有一个刚满两周岁的女儿。不幸的是两年前因为前夫出轨离婚了，最近黄女士新交了男朋友，两人感情很好，但是黄女士对于结婚有一些担心。

如何避免婚后夫妻共同财产混同？签婚前财产协议或者做婚前财产公证太伤感情。

万一经营失败，如何保证儿子的生活与教育品质？

天有不测风云，如果黄女士自己发生什么意外，年幼的女儿的长期生活谁来保障？

……

诸如此类的问题一直困扰着黄女士。

身边也有人介绍过家族信托，但是听说要至少1000万现金才能做规划和安排，且不说确实拿不出如此多的现金，即使能拿出，黄女士才30多岁，正是事业发展的上升期，这个时候做家族信托直接影响创业和后续发展。

再比如：某退休职工吴先生，儿女双全，老伴前几年因病去世了，女儿已经结婚生了一个小孙子，儿子一直没找到合适的对象。吴先生倾其一生为儿子女儿各买了一套房产。唯一的心愿就是女儿阖家幸福，儿子能够尽快结婚生子。然而事与愿违，女儿婚姻并不是特别理想，儿子频频换工作，谈了很多个女朋友都没有结果……

吴先生找我们聊过很多次，他手里还有两三百万的现金，虽然不多，但还是希望能够通过合理的规划或安排，实现这几个目标：

第一，给自己找一家靠谱的健康管理机构，每年稳定的支付一笔费用，用于自己的日常健康监控与管理；

第二，剩余资金不能变成遗产，不能直接给儿子女儿，防止他们自己有什么问题这个钱保不住；

第三，儿子结婚的时候一次性给他现金50万，儿子生了小孙子或者孙女以后再给他一笔钱。

其余的钱给孩子们攒着，万一以后他们遇到什么难事或者大事再给。

……

可以看出，这些人的共同点是，并不属于“大富大贵”的高净值人群，而是收入稳定、有一定积蓄的中产或富裕家庭，但同时又有明显的财富规划需求。

其实，相比高净值人群，从风险防范角度来看，中产阶级更应该关注财富管理。在进行科学规划时，除了要关注资产的保值增值，还要考虑可能发生的潜在风险，提前做好应对和安排，这样才能既给家庭“创富”，又能更好地给家人“传富”，延续幸福美好的生活。

监管政策也在应需而变。

日前，《关于调整信托业务分类有关事项的通知》已经下发至各信托公司，标志着信托业务分类调整即将拉开帷幕。在本次新规中，在财富管理服务信托项下增设“家庭服务信托”，可以为委托人提供风险隔离、财富保护和定向分配等服务。

正是为了应对正在扩大的财富管理“刚需”，“家庭服务信托”的概念已然问世。

据悉，营业信托项下之家庭服务信托初始设立时财产金额或价值不低于100万元，期限不低于5年，接受单一个人委托或者接受单一个人及其家庭成员共同委托。

有机构称，家庭服务信托或将成为富裕家庭解决“刚需”的核心工具。

那么，在具体实践层面上，到底，

什么是家庭服务信托？

家庭服务信托如何设立与运作？

家庭服务信托能够解决哪些问题？

家庭服务信托的优势与弊端分别是什么？

如何选择适配自己家庭的财富管理工具？

……

欢迎关注并参与本期《财富传承荟》，共同交流探讨！

本期活动，将邀请长安信托股份公司家族信托事业部西区负责人王中旺与永嘉信律师事务所高级合伙人、家族财富传承服务中心负责人唐亚妮律师，共同探讨交流家庭服务信托。

扫描海报二维码，预约“家庭服务信托-富豪专属财富传承工具飞入‘寻常百姓家’”线上直播，12月29日（周四）19：30，不见不散！