财富传承荟 | 如何用服务信托让预付式消费更加可信?

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发布时间:

2022-08-30

疫情之下,消费者对预付式消费更加谨慎,商家如何让预付式消费可信?设立服务信托或是一个实现共赢的方式 ​​​

提到“预付式消费”,在当今社会想必没有人会陌生。小到小区楼下超市“储值100元送20元”,大到孩子兴趣班“购课十节可享九折优惠”,预付式消费金额可从百元跨到上万元不等。

一、“预付式”消费的源起

“先付钱,后消费”这种模式最早以“会员卡”的形式出现在部分运营高消费体育运动项目的机构中,例如高尔夫俱乐部。

1998年年底,中国人民银行、原国家工商行政管理局联合发文,颁布《会员卡管理试行办法》(已于2007年11月废止)。这是“会员卡”第一次现身在法律文件上,明确了会员卡的定义、使用范围、使用规则等,更确定了预付式消费模式的合法性。

相对于早期的单一,预付卡发展至今,模式类型可谓种类繁多。大致分为:

“服务型”,如教育培训服务、健身服务、美容养生服务、洗车服务、旅游服务、医疗服务、娱乐服务、留学中介服务、摄影服务、电信服务、邮寄服务以及搬家服务;

“储值型”,如大型的商场、超市、加油卡等;

“提货型”,如日常生活中的桶装水提货卡、逢年过节的大闸蟹、月饼提货券等。

预付式消费契合订单化生产的趋势,便于商家提高经营的计划性。反过来,预付式消费也使消费者能够享受更高折扣,锁定今后一段时期的消费权益,这种消费模式确实产生经营者和消费者之间实现互惠双赢、刺激消费的积极作用,所以在我国经济蓬勃发展的阶段,有其存在和不断发展的现实基础和意义。

二、“预付式”消费的信任危机

在预付式消费规模日益增长的同时,老百姓的投诉也日渐增多。在中国消费者协会发布的2017年至2020年连续四年的“十大消费维权舆情热点”报告中,预付式消费均入榜。

由于商家可直接控制预付资金,现实中存在不良商家挪用资金、卷钱跑路、洗钱、欺诈、非法集资等问题,威胁涉众性预付资金的安全,甚至影响了社会稳定。

问题频发的背后反映出预付资金管理面临的三大核心痛点:资金管理混乱,权责关系不清,管理效率低下。

近几年叠加疫情及个别行业政策的问题,部分品牌商家都出现了资不抵债的情况,预付资金安全无法保障,严重打击了消费者的消费信心,不愿提前预付资金,这对于其他勉力支撑的商家来说,无疑是雪上加霜,出现更多商家倒闭。而商家数量的减少对消费者来说也会面临消费选择变少,消费价格上涨的情形。

目前我国尚未有专门的法律法规对一般的预付式消费进行约束管理,也缺失细分的行政部门对预付资金进行监管,如何重构消费者对商家的信任,提振消费信心,进而推动经济增长,成为亟待解决的问题。

三、用信托重建“预付式”消费的信任

信托公司作为持牌金融机构与专业受托机构,能够有效实现财产独立、破产隔离,充分履行受托人责任,通过专业化、透明化管理,解决预付款资金管理的核心痛点。充分运用信托机制参与预付资金管理具有较大社会价值和商业价值。

信托机制应用于预付资金管理,在美国、日本都已有成熟实践。如美国部分州根据信托原理,将消费者预付后未消费的余额视为无主财产,要求商家上交州政府保管,限制商家随意使用;日本1989年制定了《预付式票证规制法》,随后陆续制定了诸多的相关配套规定,要求将消费者预付余额的一半作为发行保证金,并交由“托管所”保管。

从美国、日本对预付式消费管理的情况来看,均是利用信托原理,通过第三方受托人保管消费者的预付款,商家不能随意使用,以保证消费者预付资金的安全。

预付类资金管理服务信托是信托服务本源优势的显著体现。从国内来说,我国多家信托公司也已开展了积极的探索与实践,中航信托、万向信托、国联信托、江苏信托、紫金信托、苏州信托等接连落地预付类服务信托业务,在开拓信托制度运用场景与转型方面先行先试,取得积极进展。

除了预付类资金管理服务信托外,中航信托还相继成立了首单双受托制物业管理服务信托、首单社区基金会管理服务信托、首单房屋交易保障服务信托等创新业务。

信托公司开展此类业务主要以服务信托方式进行,可提供账户管理服务和资金结算服务,切实保障消费者权益。同时,依托信托公司的专业资产管理能力,还可将管理资金投资于流动性强的金融产品,实现对管理资金的保值,其投资收益部分也可用于支付信托公司的业务管理费。

所以在政府监管体制不完善的情况下,信托公司的介入可带来良好的社会效果:

对消费者而言,在预付资金安全的前提下,可继续享受预付式消费带来的交易效率高及锁定折扣优惠的益处;

对商家而言,保障预付资金的安全可重塑品牌公信力,增加消费者的信任,降低营销难度,提前锁定消费订单,提升经营规划效率,提高市场竞争力,方可在经济发展滞缓的大环境下在市场竞争中占有的一席之地。

 

什么是服务信托?

什么是预付款管理服务信托?

设立预付款管理服务信托有哪些好处?

设立预付款管理服务信托的法律基础是什么?

什么类型的机构适合设立预付款管理服务信托?

如何设立预付款管理服务信托?

服务信托还能够在哪些场景和实务中应用?

……

 

有鉴于此,本期财富传承荟特邀请到中航信托高级财富顾问马振华,中航信托首单预付款管理服务信托的委托人,围绕预付款管理服务信托,对设立经验和设立后的效果进行深度探讨与交流。

信托不是高高在上的金融工具,而是有温度的普惠性法律架构。

欢迎关注并参与永嘉信第二十五期《财富传承荟》线下沙龙!(本场活动限50人,请提前预约,谢绝空降,感谢配合)!

活动信息

分享嘉宾:唐亚妮律师、马振华经理

 

活动流程:

14:00-14:30活动签到

14:30-15:30《律师视角下的服务信托》

15:30-15:40茶歇小憩

15:40-16:20《如何设立预付款服务信托》

16:20-16:40委托人分享

16:40-17:00沟通交流

活动时间:8月31日(周三)14:00-17:00

活动地点:永嘉信律师事务所24楼会议室

活动地址:西安市高新区锦业一路中投国际B座24层

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服务信托


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